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보험상품 '2Q' 풍향계… 치매·암·어린이·간편심사 "大변혁"

[2019-03-29 14:02:00]

내달 기점, '新경험생명표·참조위험률'적용 → '보험료·보장내용' 대수술… '간병인 지원혜택 강화·납입면제 조건완화' 등 경쟁치열 예고

[insura] 내달 신규가입자는 '연금생존·질병·배상책임·골절' 담보 등 동일조건임에 불구, 3월 신규가입자보다 비싼 보험료를 내게 된다. 반면, 사망·입원관련 보장은 보험료가 내려간다.

늘어난 평균수명을 반영, 보험사들이 新경험생명표를 4월부터 적용키 때문이다. 여기에 '참조위험률' 변경까지 예고, 전체적으로 보험료가 오를 전망이다.

새로운 상품과 새로운 보장도 쏟아진다. ▲간병인 지원관련 상품이 확대되는 한편, ▲갑상선암 별도보장 상품과 ▲'치매-암보험 결합상품'까지 대수술이 예고됐다.

28일 업계 및 상품전문가들에 따르면, '경험생명표·참조위험률'이 변경되는 내달을 기점 치매·암·어린이·간편심사보험의 대변혁이 시작된다.

■ 과열경쟁 우려 불구, "치매보험↑"

치매보험의 경우 최근 경증치매에 대한 한도 제한이 시작, 일부 검증되지 않은 치매보장에 대한 우려가 커지면서 가입조건 변경 등의 조정이 있었다.

치매보험시장이 급격히 확대, 보험금 과다지급 예상으로 조정되는 것인데 그럼에도 당분간 관련상품의 판매는 조금 더 늘어날 것으로 예상된다.

실제 일부 손보사를 중심으로 4월부터 치매만을 보장하던 치매보험서 간병과 치매입원 등을 추가, 일부 보험사는 경증 외 중증도에 대한 보장 강화를 시작한다.

또한 치매보험 판매에 집중해온 일부 생보사의 경우 치매보험에 암보장을 추가반영한 '치매보험+암보험' 퓨전상품 신규판매를 개시, 일부 치매보장 국한에 거부감을 느끼는 30대 이하 젊은 층을 겨냥, 치매보험시장의 영역이 더 확대될 것으로 예상된다.

인스밸리 서병남 대표는 "최근 떠오르고 있는 치매보험의 중요보장 중 하나인 중증 치매시 매월 100만원씩 종신토록 보장하는 것에 대한 개정이슈도 언급되고 있어서 당분간 치매보험의 판매량은 더 늘어날 것으로 보인다"고 전했다.

■ '유사암·갑상선암'진단보장 경쟁↑

작년부터 시작된 유사암에 대한 보장 경쟁은 올해 초에도 계속 이어졌는데, 3월의 경우 일부 보험사 어린이보험 등서는 최고 5000만원까지 보장키도 했다.

이같은 경쟁은 4월 이후에도 지속될 예정이며, 보다 구체적인 갑상선암 진단금을 추가한 보험사들이대폭 늘어나 경쟁은 더욱 격화될것으로 전망된다.

예전에는 암보험을 가입하면 악성인 경우 대부분 일반암으로 간주돼 가입금액 전액을 보장받을 수 있었으나 최근엔 발생빈도가 늘어나고 있는 유방암, 갑상선암 등에 대해서는 일부 금액만을 보장하는 상품으로 변경된 상태였다.

갑상선암을 포함한 유사암에 대해 보장을 더해 주는 경쟁을 하다가 추가로 갑상선암을 더 주는 상품으로 추가가 되고 있는 것.

여기에 일부 어린이보험서 갑상선암을 포함한 유사암의 경우 납입면제까지 가능해 이러한 갑상선암과 유사암에 대한 경쟁 또한 당분간 계속될 것으로 예상된다.

■ '간병인 지원보장'경쟁 본격화

오래전부터 판매되고 있었으나 다른 상품에 비해 상대적으로 부각이 더딘 상품 영역 중 하나가 바로 '간병인 지원' 보장이다.

이 보장은 병명 등과 상관없이 병원에 입원해 간병인을 필요로 하는 경우 하루당 입원비를 보장받거나 아니면 간병인지원 혜택을 선택해 받을 수 있다.

지금까지 한 곳에서만 판매를 해오고 있었는데 이 회사도 4월부터 영역을 확대해 판매를 늘리고 있으며, 추가로 여타 손보사들서도 신규로 간병인지원 보장을 시작하고 있다.

상품 전문가는 "치매보험의 영역확대와 더불어 간병인지원에 대한 필요성이 그 어느 때보다 커지고 있는 사회 환경 등을 감안하면 이러한 상품에 대한 수요 및 타 보험사의 참여는 커질 것으로 예상된다"고 말했다.

■ 여전히 주력… "無해지 상품"

최근 최고 판매상품 중 하나는 무해지상품이다. 이러한 추세한 4월 이후에도 이어질 것으로 예상된다.

무해지상품은 기존 상품과 보장은 동일하면서 납입기간까지는 해지하는 경우 해지환급금이 없는 대신 보험료가 기존 상품 대비 20~30% 저렴해 한번 가입해 오랫동안 유지하기를 원하는 고객에게는 유리할 수 있는 상품이다. 가성비, 가심비가 주요 키워드가 된 요즘 추세에서는 동일 보장대비 가격이 저렴한 무해지상품의 확대는 당연해 보이기도 하다.

이러한 상품은 최근 보장경쟁까지 더해져서 당분간 이러한 인기의 흐름은 더할 것으로 예상된다.

■ 어린이보험, 인기지속 전망

태아보험의 제도변경과 더불어 관심이 커지고 있는 상품 중 하나가 바로 어린이보험이다. 태아보험이 출생 후 보장을 이원화하면서 태아보험과 별개로 어린이보험에 대한 관심이 뜨거운 상황.

실제 역대급이라고 불릴 만큼 최근 들어 치열한 보장 경쟁을 하고 있어서 당분간 어린이보험의 인기는 지속될 것으로 보인다.

■ 뇌혈관 진단보장 탑재 등 간편보험 열기 "후끈"

최근 보험상품의 관전 포인트는 가입을 얼마나 쉽게 해주는가의 간편가입 여부다.

병력이 하나도 없는 경우가 드물어지면서 가입하고자 하나 가입이 쉽지 않은 고객을 대상으로 가입을 얼마나 쉽게 그러면서 보장은 적지 않고 다양화게 하는지 여부가 관건이 되고 있는데 이러한 흐름은 4월 이후에도 계속될 전망이다.

대표적인 상품 중 하나인 간편심사보험의 경우 초기만 해도 진단보장이 뇌출혈 정도에 그쳤으나, 최근에는 뇌졸중뿐만 아니라 심지어 뇌혈관질환 진단도 보장하는 상품이 등장해 인기 있게 판매되고 있다.

서병남 대표는 "간편가입에 대한 경쟁은 보장경쟁과 납입면제 조건 등의 경쟁으로 연결되면서 당분간 간편가입 여부로 결정되는 상품도 중요 상품 중 하나가 될 것"이라고 전했다.