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작년, 보험사 순이익 13조4천억 "전년比 45.5%↑"… 사상최대

[2024-03-27 13:02:00]

'IFRS17' 등 새회계제도에 보장험보험·장기보험 판매증가 효과… "손보사 순익 8조, 생보사보다 3조 더 벌어"

[insura] 새로운 회계제도 도입과 보험판매 호조에 힘입어 지난해 보험사들이 사상 최대 실적을 올린 것으로 나타났다.

특히, 손보업계가 생보업계보다 3조원 이상 더 많은 수익을 올리며 전년보다 순이익 차이가 1조원 이상 더 벌어졌다.

26일 금감원이 발표한 '2023년 보험사 경영실적(잠정)'에 따르면, 생보사와 손보사의 작년 순이익은 각각 5조952억원, 8조2626억원을 기록했다.

이는 지난해 같은 기간보다 각각 37.6%(1조3915억원), 50.9%(2조7868억원) 증가한 규모다.

실적 전반서 손보사가 생보사에 비해 성과가 좋았다.

저출산·고령화에 따른 인구구조 변화로 생보사 업황이 갈수록 악화한 영향으로 풀이된다.

생보사의 당기순이익이 5조952억원으로 전년대비 1조3915억원(37.6%) 증가했다.

손보사도 같은기간 8조2626억원으로 2조7868억원(50.9%) 증가했다.

새 회계제도인 IFRS9·IFRS17 등 도입에 따른 유리한 보장성 및 장기보험 상품의 판매를 늘리며, 실적 개선을 보인 영향이 크다.

금감원 관계자는 "생보사는 보장성보험, 손보사는 장기보험 판매가 늘어 실적이 모두 개선됐다"고 설명했다.

다만, 투자손익은 악화했다.

새 회계제도 도입으로 당기손익-공정가치측정금융자산이 증가했고 금리가 하락해 평가손익이 증가한 반면, 보험부채 이자비용을 투자손익으로 변경 처리하면서 비용이 증가한 탓이다.

보험사 전체 '수입보험료'는 같은 기간 237조6092억원으로 전년 대비 15조1832억원(6.0%)감소했다.

생보사의 저축성보험 수입보험료 감소 폭이 큰 탓이다.

생보사의 수입보험료는 112조4075억원으로 전년 대비 20조2761억원(15.3%) 감소했다.

저축성보험과 변액보험, 퇴직연금의 수입보험료는 각각 38%, 4%, 14.7% 등 감소한 영향이 크다.

다만, 보장성보험 중심의 판매정책과 주식시장 위축 등으로 보장성보험 수입보험료는 전년대비 3.2% 증가했다.

손보사의 수입보험료는 125조2017억원으로 전년보다 5조929억원(4.2%) 증가했다.

▲장기보험(3.5%) ▲자동차보험(1.4%) ▲일반보험(8.5%) ▲퇴직연금(6.6%) 등의 수입보험료가 고르게 증가한 덕이다.

수익성지표인 총자산이익률(ROA)과 자기자본이익률(ROE)도 손보사가 앞섰다.

지난해 손보사 ROA는 2.4%로 전년대비 0.92%p 증가했다.

생보사는 0.58%로 0.2%p 늘었다.

같은 기간 손보사 ROE는 13.07%로 0.33%p 증가했지만, 생보사는 4.93%로 0.46%p 감소했다.

총자산과 총부채 등 재무지표에서는 생보사가 선방했다.

총자산은 생보사가 880조9000억원으로 전년대비 6.1% 줄었고 손보사는 343조7000억원으로 7.6% 감소했다. 총부채의 경우 생보사는 777조5000억원으로 12.5% 줄었고 손보사는 280조5000억원으로 15.8% 감소했다.

금감원 관계자는 "보험사의 당기순이익은 보험손익 등 실적개선 영향과 회계제도 변경 효과 등으로 전년대비 증가했다"면서도 "금리 및 환율 변동과 관련한 불확실성이 존재하는 가운데, 공정가치측정 금융자산의 증가 등으로 향후 손익·자본의 변동성이 확대될 수 있어 재무건전성을 선제적으로 관리할 필요가 있다"고 강조했다.

한편, 금감원은 향후 보험사의 영업 및 투자활동에 따른 건전성 리스크 요인에 대해 면밀히 분석하는 등 상시감시 활동을 철저히 수행할 방침이다.